Mała kwota, ta sama zasada: bank oddaje 6 849,32 zł.

01 · Metryka sprawy

Wszystkie fakty w jednym miejscu.

Klient

Pan Konrad (dane zanonimizowane, publikacja za zgodą)

Bank

mBank S.A.

Typ kredytu

konsumencki

Kwota kredytu

nieujawniana na życzenie klienta

Data zawarcia umowy

05.03.2021

Zgłoszenie do analizy

31 sierpnia 2023

Podstawa prawna

art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim (SKD)

Finał i przelew

5 maja 2025

Łączna korzyść klienta

8 897,32 zł (zwrot 6 849,32 zł + umorzenie 2 048,00 zł)

Sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich do 255 550 zł. Wynik każdej sprawy zależy od treści konkretnej umowy i orzecznictwa.

02 · Sytuacja przed

Kredyt, który co miesiąc zabierał więcej, niż powinien.

Na papierze: niewielki kredyt konsumencki z mBanku, zawarty 5 marca 2021 roku. W praktyce - comiesięczna rata, w której kapitał był tylko częścią. Resztę stanowiły odsetki i koszty naliczone tak, jak bank uznał za stosowne. Pan Konrad spłacał regularnie przez kilka lat i - jak większość kredytobiorców - ani razu nie zakwestionował wyliczeń banku. Zastanawiał się za to, czy w ogóle warto walczyć o „kilka tysięcy”.

Anatomia tego kredytu

• Umowa: kredyt konsumencki w mBank S.A. z 5 marca 2021 roku.
• Koszty ponad kapitał: 8 897,32 zł - odsetki i koszty, które bank miał pobrać przez cały okres.
• Skala sprawy: kilka tysięcy złotych - na tyle mało, że łatwo odpuścić. Dokładnie na to liczy bank.

Punkt zwrotny? Pan Konrad pierwszy raz usłyszał, że kredyt może być darmowy - że jeśli bank naruszył ustawę, spłaca się wyłącznie pożyczony kapitał. Brzmiało zbyt dobrze. Jak sam mówi: „co mam do stracenia?”.

03 · Zgłoszenie

Pierwszy krok zajął mu mniej czasu niż zaparzenie kawy.

31 sierpnia 2023. Pan Konrad wypełnił formularz zgłoszeniowy - imię, numer telefonu, e-mail. Załączył komplet dokumentów wraz z zaświadczeniem z banku. Tyle. Żadnych opłat na start, żadnych zobowiązań.

1. Krok 1 · Formularz

   Wypełnił i przesłał zgłoszenie na stronie - 3 minuty.

2. Krok 2 · Umowa

   Załączył umowę do analizy, żeby analityk mógł od razu zająć się sprawą.

3. Krok 3 · Informacja mailem

   Po sprawdzeniu umowy przez analityka dostał informację: umowa zawiera błędy.

4. Krok 4 · Bezpłatna rozmowa

   Ekspert przedstawił mu konkret: ile może odzyskać, o ile spadną koszty, jak wygląda proces krok po kroku - i indywidualną wycenę prowadzenia sprawy.

Czy wierzył, że coś z tego będzie? Nie. Jak sam później przyznał: „długo się wahałem - nie sądziłem, że wygram choćby złotówkę”. I to jest najważniejsze zdanie tej sekcji - bo sceptycyzm nie kosztował go nic, a zaniechanie oznaczałoby oddanie bankowi tych pieniędzy bez walki.

04 · Analiza

Co analityk znalazł w umowie.

Analiza pod kątem sankcji kredytu darmowego sprawdza, czy bank wywiązał się z obowiązków ustawy o kredycie konsumenckim. Wystarczy jedno potwierdzone naruszenie, aby kredyt kwalifikował się do SKD. W umowie Pana Konrada analiza objęła między innymi:

• Odsetki od kredytowanych kosztów - czy bank naliczał odsetki wyłącznie od wypłaconego kapitału, czy także od skredytowanych kosztów.
• RRSO i całkowita kwota do zapłaty - czy wskazane w umowie wartości odpowiadają rzeczywistym warunkom kredytu.
• Obowiązkowe informacje w umowie - czy umowa zawiera komplet informacji wymaganych ustawą o kredycie konsumenckim.

05 · Decyzja

Moment, w którym powiedział „wchodzę”.

Obiekcje Pana Konrada były dokładnie te, które być może masz teraz Ty: „czy to legalne?” (tak - to mechanizm zapisany wprost w ustawie), „czy bank mnie pozwie?” (korzystasz ze swojego ustawowego prawa), „ile mnie to będzie kosztowało?” (analiza jest bezpłatna; wycenę prowadzenia sprawy poznał przed decyzją - nie po).

Przeważył rachunek: po jednej stronie kilkanaście minut i zero ryzyka na start, po drugiej - kilka tysięcy złotych, które co miesiąc bezpowrotnie oddawał bankowi. Podpisał pełnomocnictwo. Od tego momentu sprawę prowadził zespół - on wrócił do swojego życia.

06 · Droga sprawy

Od zgłoszenia do przelewu: 20 miesięcy, krok po kroku.

1. 31 sierpnia 2023 · Zgłoszenie i start sprawy

   Formularz + umowa. Analiza potwierdza naruszenia.

2. Październik 2023 · Oświadczenie SKD do banku

   Formalne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego trafia do banku.

3. Od 27 października 2023 · Bank w zwłoce

   Bank nie zaspokoił roszczenia, więc od 27 października 2023 biegną odsetki ustawowe za opóźnienie.

4. 2023 · Postępowanie sądowe

   Pozew na kwotę 6 849,32 zł trafia do Sądu Rejonowego dla Warszawy-Woli w Warszawie, I Wydział Cywilny.

5. 11 grudnia 2023 · Nakaz zapłaty

   Sąd nakazuje mBank S.A. zapłatę 6 849,32 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 27 października 2023 oraz 1 617,00 zł kosztów procesu. Kredyt zostaje objęty sankcją: klient spłaca wyłącznie kapitał.

6. 5 maja 2025 · Przelew

   6 849,32 zł na koncie Pana Konrada. Sprawa zamknięta.

Nakaz zapłaty, Sąd Rejonowy dla Warszawy-Woli w Warszawie, I Wydział Cywilny, 11 grudnia 2023 r. - kliknij, aby zobaczyć w pełnym rozmiarze.

07 · Przed i po

Ten sam kredyt. Zupełnie inna matematyka.

Bank chciał 8 897,32 zł ponad kapitał. Nie dostanie ani złotówki.Mały kredyt, ta sama zasada.

08 · Wynik w liczbach

Cztery liczby, które opowiadają całą historię.

Dla skali: to 8 897,32 zł przy jednym, niewielkim kredycie - i zero odsetek do końca spłaty. Dokładnie te kwoty banki liczą na to, że odpuścisz.

09 · Głos klienta

Jego słowa, nie nasze.

„Szczerze mówiąc, długo się wahałem - nie sądziłem, że wygram choćby złotówkę. A dziś mogę polecić każdemu, kto spłaca kredyt i czuje się oszukany. To naprawdę działa!”

10 · A teraz Ty

Czy Twoja umowa też się kwalifikuje?

Historia Pana Konrada nie jest wyjątkiem: błędy w umowach konsumenckich to reguła, nie przypadek. Sprawdź, czy Twój kredyt spełnia warunki wstępne:

• ✓Kredyt konsumencki: gotówkowy, ratalny lub konsolidacyjny (nie hipoteczny)
• ✓Kwota do 255 550 zł
• ✓Umowa zawarta z bankiem lub firmą pożyczkową działającą w Polsce
• ✓Kredyt aktywny albo spłacony - sankcja może objąć także umowy zamknięte (liczą się terminy!)

Koszt czekania jest realny: roszczenia się przedawniają, a każdy miesiąc zwłoki to kolejna rata z odsetkami, których mogłeś nie płacić. Pan Konrad też czekał - dopóki nie policzył, ile go to czekanie kosztuje.

* dane z analiz własnych - wartość do potwierdzenia przed publikacją.

11 · Pytania

Najczęstsze pytania - te same, które zadał Pan Konrad.

12 · Twój pierwszy krok

Sprawdź swoją umowę - dokładnie tak, jak zrobił to Pan Konrad.

Bezpłatna analiza pod kątem sankcji kredytu darmowego. Wypełnij formularz, w następnym kroku załączysz umowę. Informację o wyniku dostaniesz mailem, a ekspert omówi z Tobą konkrety - rozmowa jest całkowicie bezpłatna.